Бесплатный эквайринг для малого бизнеса в 2025: миф или реальность?

Разбираемся, какие банки действительно предлагают бесплатный эквайринг для малого бизнеса в 2025 году, какие подводные камни скрываются за громкими акциями и как не переплатить за «бесплатную» услугу.

Почему эквайринг стал обязательным для малого бизнеса

Если вы владеете ИП или ООО в рознице, общепите, сфере услуг или интернет-торговле, то наверняка уже задумывались об установке платежного терминала. С 2025 года это не просто рекомендация — это прямое требование закона. Согласно 54-ФЗ, все предприниматели с годовой выручкой свыше 20 млн рублей обязаны обеспечить возможность оплаты банковской картой в каждой точке продаж.

Из практики консультаций отмечу: многие клиенты упускают важный нюанс. Исключение действительно действует для точек с выручкой менее 5 млн рублей в год или для бизнеса в районах без стабильного интернета. Но если у вас сеть магазинов, где один приносит меньше 5 млн, а другие — больше, то эквайринг нужен везде, кроме этой единственной точки.

Требование распространяется на все формы бизнеса: ООО, ИП на УСН, ОСНО, ПСН, маркетплейсы, гостиницы, салоны красоты — закон не делает различий. Критерий один: объем выручки. Игнорирование этого требования грозит штрафами до 30 тысяч рублей для ИП и до 100 тысяч — для организаций.

Бесплатный эквайринг: что это на самом деле?

В 2025 году банки активно предлагают «бесплатный эквайринг» для малого бизнеса. Как эксперт, работающий с сотнями предпринимателей, предупреждаю: всегда смотрите beyond красивого названия. Давайте разберемся, что реально скрывается за таким предложением.

Что такое бесплатный эквайринг?

Бесплатный эквайринг — это маркетинговое предложение, при котором банк временно отменяет комиссию за обработку платежей и/или предоставляет терминал без арендной платы. Обычно такие акции рассчитаны на новых клиентов и имеют серьезные ограничения по сроку действия, обороту и дополнительным условиям.

Из практики: после окончания «льготного» периода многие предприниматели сталкиваются с резким увеличением расходов или невозможностью вернуть оборудование без штрафов. Всегда читайте договор до подписания!

Реальные предложения банков на 2025 год

Проанализируем текущие предложения банков с точки зрения их реальной выгоды для малого бизнеса.

ПСБ: бесплатный эквайринг для новых клиентов

ПСБ предлагает одну из самых прозрачных акций:

• Отмена комиссии за эквайринг на первые три месяца для новых клиентов
• Бесплатная аренда терминала — оборудование предоставляется без залога и платы за использование
• Ограничение по обороту: бесплатный эквайринг доступен при обороте до 500 тысяч рублей в месяц на один терминал
• Требование: необходимо открыть расчетный счет по программам «Опти», «Макси» или «Профи»
• Срок действия акции: до 17 июня 2025 года

Экспертное мнение: если ваш оборот стабильно не превышает 500 тыс. рублей в месяц, это отличный способ сэкономить на старте. Но заранее уточните, какие тарифы ждут вас после окончания акции — иногда комиссия может достигать 2%.

СДМ-Банк: 6 месяцев бесплатного эквайринга

С 1 сентября по 31 декабря 2025 года СДМ-Банк предлагает:

• 0% комиссии за обработку платежей в течение 6 месяцев
• Бесплатное оборудование нового поколения
• Полная прозрачность: отсутствие скрытых платежей и дополнительных комиссий

Условия: необходимо открыть расчетный счет и подключиться к одному из пакетов обслуживания.

Практический совет: шесть месяцев — достаточный срок, чтобы оценить выгоду эквайринга для вашего бизнеса. Но помните: бесплатное оборудование обычно остается собственностью банка, и при досрочном расторжении договора могут потребовать его возврата или компенсации.

Совкомбанк: 3 месяца без комиссий

Совкомбанк запустил акцию «Торговый эквайринг за 0 рублей»:

• 3 месяца без абонентской платы и комиссий за проведение операций
• Бесплатная установка терминала

Условия: акция доступна для новых клиентов, подключившихся к эквайрингу в 2025 году.

Важный нюанс: уточните, входит ли в «бесплатную установку» настройка интеграции с вашей онлайн-кассой. Часто эта услуга оплачивается отдельно.

Банк ДОМ.РФ: увеличение бесплатных платежей

Банк ДОМ.РФ также расширил возможности для малого бизнеса:

• Увеличено количество бесплатных платежей и переводов для бизнеса
• Поддержка онлайн-касс и интеграция с ОФД

Экспертное мнение: если вы работаете в сфере недвижимости или строительства, Банк ДОМ.РФ может стать оптимальным выбором благодаря специализированным решениям. Но для розничной торговли лучше сравнить условия с другими предложениями.

Как выбрать бесплатный эквайринг: чек-лист для предпринимателя

На основе многолетнего опыта работы с предпринимателями составил для вас практический чек-лист, который поможет избежать скрытых платежей и невыгодных условий:

• Запросите детальную калькуляцию всех платежей на весь срок договора — включая периоды после окончания акции
• Проверьте срок обязательств и условия возврата терминала — некоторые банки требуют соблюдения минимального срока договора
• Убедитесь в наличии SLA по замене и ремонту оборудования — сломанный терминал = потерянные продажи
• Уточните, включена ли фискализация и поддержка ОФД — это критично для соответствия 54-ФЗ
• Проверьте требования к безопасности и совместимость с вашей ККТ/CRM — несовместимость может стоить дорого
• Договоритесь о тестовом периоде — хотя бы 2 недели для оценки работы в реальных условиях
• Зафиксируйте в документе условия о депозитах и их возврате — устные обещания не работают
• Протестируйте работу терминала в часы пик — медленные операции отпугивают клиентов

Также рекомендую ознакомиться с моим подробным руководством о том, как предпринимателю подключить эквайринг — там разбираю все технические нюансы подключения и настройки.

Связь эквайринга с кассовой техникой и 54-ФЗ

Как эксперт по кассовой технике, обращаю ваше внимание на важный момент: при подключении эквайринга нельзя забывать о требованиях 54-ФЗ. Платежный терминал должен быть интегрирован с вашей онлайн-кассой (ККТ), а все операции — передаваться в ОФД в составе фискальных данных.

На практике часто сталкиваюсь с ситуацией, когда предприниматель подключает эквайринг, но забывает проверить совместимость с ККТ. Результат — штрафы до 10 000 рублей за неприменение ККТ и проблемы при проверке ФНС.

Практический совет: перед подписанием договора на эквайринг уточните у менеджера банка, поддерживает ли терминал интеграцию с вашей моделью ККТ и ОФД. Это сэкономит время и деньги на дополнительной настройке оборудования.

Государственные и региональные программы поддержки МСП

В 2025 году продолжают действовать государственные и региональные программы поддержки малого и среднего бизнеса, которые могут компенсировать часть расходов на эквайринг:

• Социальный контракт на открытие бизнеса: максимальная выплата для ИП — 350 000 рублей (можно направить на приобретение оборудования)
• Проект «Эффективная и конкурентная экономика»: поддержка МСП, включая субсидии и льготные кредиты
• Планируется ввести категорию МСП+ с доходом до 10 млрд рублей

Из практики: многие предприниматели не знают, что через программы поддержки можно получить компенсацию до 50% затрат на приобретение и подключение платежного оборудования. Уточняйте условия в вашем регионе — это может стать существенной экономией.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Вопрос: Можно ли использовать бесплатный эквайринг, если у меня несколько торговых точек?

Ответ: Да, но условия могут отличаться. Например, ПСБ ограничивает оборот до 500 тыс. рублей в месяц на один терминал. Если у вас несколько точек, необходимо уточнить условия для каждой и рассмотреть корпоративные тарифы — они часто выгоднее отдельных подключений.

Вопрос: Что делать, если оборот превышает лимит бесплатного эквайринга?

Ответ: В этом случае стоит рассмотреть переход на другой тарифный план или предложения других банков. Например, многие банки предлагают прогрессивную шкалу комиссий, где процент снижается с ростом оборота. Главное — уведомить банк заранее, чтобы не попасть на стандартный тариф с завышенной комиссией.

Вопрос: Нужно ли регистрировать ККТ при подключении эквайринга?

Ответ: Обязательно! Регистрация ККТ в личном кабинете ФНС — ваша ответственность. Все операции по эквайрингу должны фиксироваться через онлайн-кассу и передаваться в ОФД. Фискальный накопитель должен быть действующим — просроченный ФН приведет к блокировке кассы и штрафам.

Заключение

Бесплатный эквайринг для малого бизнеса в 2025 году — это реальность, но с важными оговорками. Банки действительно предлагают выгодные акции, но подходить к выбору нужно взвешенно и внимательно изучать все условия договора.

Как практикующий эксперт, советую: не гонитесь за сиюминутной экономией. Смотрите на весь жизненный цикл услуги — как быстро заменят оборудование при поломке, какие скрытые платежи могут появиться, готов ли банк поддерживать рост вашего бизнеса. Правильный выбор эквайринга не только сэкономит деньги, но и поможет избежать проблем с налоговой и сохранить лояльность ваших клиентов.

Помните: бесплатный сыр бывает только в мышеловке, но грамотный подход к выбору банковских услуг позволит получить реальную выгоду без неприятных сюрпризов.